沪农商行2023年半年度董事会经营评述

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沪农商行（601825）2023年半年度董事会经营评述内容如下：

一、公司所处行业发展情况 报告期内，我国经济稳中有进，国内需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力逐步缓解，经济发展呈现恢复向好的趋势，餐饮、旅游等服务性消费回升明显，对经济拉动作用增强。今年一季度，我国GDP增长4.50%，较去年四季度增速提升1.6个百分点，好于市场预期，二季度GDP增长6.30%。国内经济的企稳向好为银行业持续发展提供较好的基础。与此同时，我国经济内生动力仍然偏弱，房地产、基建等旧的生产动能在减弱，科技创新、绿色发展新的动能尚在形成过程中。另外，当前宏观经济的回暖向居民就业和收入状况的传导、向企业绩效状况的传导、向市场信心的传导还存在着一定的时滞和阻碍，银行业资产业务拓展、盈利水平、风险防控还面临一定的挑战和压力。

二、总体经营情况 报告期内，面对复杂多变的市场环境和竞争局面，本公司紧密围绕战略导向，主动管理负债成本，持续加强风险管控，各项业务结构和盈利能力保持良好的发展势头，实现了2023-2025新三年战略规划的良好开端。

盈利水平持续提升。报告期内，本集团实现营业收入138.86亿元，同比增长7.93%；利润总额85.94亿元，同比增长17.12%；净利润71.51亿元，同比增长18.15%；归属于母公司股东的净利润69.28亿元，同比增长18.47%；年化平均总资产回报率1.08%，较上年同期上升0.05个百分点；年化加权平均净资产收益率13.07%，较上年同期上升0.97个百分点。

规模实力稳步增长。报告期末，本集团资产总额为13,594.70亿元，较上年末增长6.09%，其中，贷款和垫款总额为6,965.14亿元，较上年末增长3.86%。本集团负债总额为12,486.68亿元，较上年末增长6.21%，其中，吸收存款本金为9,794.16亿元，较上年末增长3.81%。

资产质量保持稳定。报告期末，本集团不良贷款余额为66.07亿元，较上年末增加2.71亿元；不良贷款率为0.95%，较上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率为432.08%，较上年末下降13.24个百分点；贷款拨备率为4.10%，较上年末下降0.11个百分点。

资本充足水平持续良好。报告期末，本集团资本充足率15.33%，一级资本充足率12.92%，核心一级资本充足率12.90%，持续高于国家金融监督管理总局规定的资本要求，资本缓冲较为充足。

三、财务报表分析 （一）利润表分析1、利息净收入报告期内，本集团实现利息净收入104.53亿元，同比增长2.39%，其中利息收入为226.49亿元，同比增长6.29%，利息支出为121.96亿元，同比增长9.88%。报告期内，本集团生息资产平均收益率为3.74%，同比下降16个基点，计息负债平均成本率2.07%，同比下降5个基点；净利差1.67%，同比下降11个基点，净利息收益率1.72%，同比下降15个基点。

（1）发放贷款和垫款利息收入报告期内，本集团发放贷款和垫款利息收入143.98亿元，同比增长3.39%，平均收益率为4.38%，同比下降21个基点。

（2）存款利息支出报告期内，本集团吸收存款利息支出92.99亿元，同比增长8.40%，平均付息率为1.98%，同比下降5个基点。

2、非利息净收入报告期内，本集团实现非利息净收入34.33亿元，同比增长29.19%，在营业收入中占比24.72%，同比上升4.07个百分点。

（1）手续费及佣金净收入报告期内，本集团实现手续费及佣金净收入15.08亿元，同比增长26.21%，其中：代理业务手续费收入为11.78亿元，同比增长39.38%，一是居民财富管理需求持续恢复，本集团积极拓展财富代销业务，二是去年同期基数较低。

（2）其他非利息净收入其他非利息净收入包括投资收益、公允价值变动收益、汇兑收益、其他业务收入、资产处置收益及其他收益。报告期内，本集团实现其他非利息净收入19.25亿元，同比增长31.62%。其中：投资收益和公允价值变动收益合计为17.68亿元，同比增长49.77%，主要是本集团根据市场动向，进一步优化了资产负债配置结构，经营效能持续得到提升。

3、业务及管理费用报告期内，本集团发生业务及管理费39.98亿元，同比增长9.52%，一是对比去年同期各项经营活动恢复正常，业务及管理费支出有所增加，二是对比去年同期基数较低。

4、信用减值损失报告期内，本集团计提信用减值损失15.74亿元，同比下10.35%。一方面，在本集团各项信贷资产质量保持基本平稳的情况下，较为审慎的计提信用减值损失；另一方面，去年同期债权投资基数较高。

5、所得税费用报告期内，本集团计提的所得税费用为14.44亿元，同比增长12.29%，主要是因为利润总额增长所致。