“我列了一份遗嘱清单”

#突发意外，你的资金安排有人知道吗？这是小她社区里的一个话题。

当我们总沉浸在如何攒钱、如何投资赚钱时，也该考虑一下，如果自己发生意外，我们的家人能否清楚地知道自己的钱都在哪里吗？

先看看社区财蜜们对于这个话题的分享

(资料图片)

我列了一份遗嘱清单

By@byby

我确实考虑过这个问题。然后跟我队友一起列了一下我们的财产清单。

分了几个方面：

1，银行卡资金。

这个是最容易找到的，到时候拿着银行卡，开一个去世声明之类的，应该就能把钱弄出来。

现在想想，漏了一个银行理财呢。

然后最近一年，增加了互联网存款的部分，这些都在App或者公众号里，还是有必要重新更新一下。

2，保险单

家里的保险单真的很多，10几20份的。目前保单都在小她的保单管理里面。

大部分的保单都有打印出来，或者寄送纸质保单合同过来。

保险是需要你去主动理赔的，如果你买了很多保险，但是家人不知道去理赔，白买。

所以保险一定要把电子保单或者纸质保单打印出来。

除了把电子保单打印出来，我还在清单上留了一个很懂保险的朋友的电话，告诉家人，如果我们出意外了，保险应该怎么理赔，可能会涉及到诉讼，关于保险的问题，可以找电话上的朋友咨询，她知道我的情况及保险理赔。

3，其他投资

其他投资就比较多了。

当时记录的时候，上面有小她的攒钱，基金。遗产清单上面记录了资金多少，在哪个App里。

其他地方的基金，股票，记录了是哪个App里，账号密码，金额多少。

当时好像还有买白银的，记录了购买的银行跟金额。

4，欠款

记录了欠谁多少，谁欠我们多少。

不过这个清单有点久了，现在也忘记放哪里了，回家要好好找下顺便更新一下。

我家有个理财专用抽屉

By@没关系爱就可以

我家有个理财专用抽屉，保单、存折统一摆放，电脑里有个文件夹，每年更新一次信息。现在儿子大了，他也知晓位置。

我们闺蜜之间，也每年更新一次家庭保单、资产清单，当然不强求（信封封存）。我们5人之中，我和2位关系最最铁，我们基本都互相知道有些什么保险，资产的大部分投向。以防夫妻同时意外，老人、孩子搞不清该获得的保障和各类比较复杂的，如：股权、海外房产的投资情况。

我有部分寿险的受益人是父母，保单就交给父母，我这些年都安排好父母养老资金情况，没有我，他们也能安稳生活。

如果单我发生意外，我也没什么好担心的，老公爱儿子，就算再婚，也不会亏待他。更何况，儿子的终身重疾险、年金险都安排妥当，就算遇到坏后妈，以后独立生活也不难。

这还真是个重要的事

By@Jia2020

突发意外，我的资金安排只有一部分有人知道。

真是应该好好罗列一下所有的资金安排情况，然后放在最保险的地方，万一突发意外好有家人能知道所有的资金安排情况。

尤其是基金，并不是只有一个账户有，杂七杂八的，要不写出来还还是不行的。

还有保险，尤其是没有纸质保单的保险，光是电子保单不太好，还是应该打印出来统一放到一起，做好备注为好。

今天写完这个话题贴，我就准备把所有的资产好好列一下，连着一些非常重要的事写在一起，提前做好交代，准备万一我突发意外，给儿子留好最重要的这些。

她姐说：

很多人买保险，通常是个“随机触发”的过程：

身边有亲友生病了，自己突然有了危机感，买份重疾险；

看到新闻里又发生严重的交通事故了，买份意外险；

看到大家都在讨论看个感冒就花了大几百后，买份医疗险；

听亲戚说有款教育金险还不错，也给自家娃买一份……

如此这般，大珠小珠落玉盘，零散又凌乱的买了一堆保单。

从此每年交不少保费，但真正出险到底能赔多少？领多少？谁能领？大多是笔糊涂账。

买保险能给自己和家人提供保障不假，可如果自己稀里糊涂，家里人又一概不知，这钱花的也是够凌乱了

所以我们要记得定期给自己和家人的保单做个整理，然后同步给家人，顺便还能针对保障查漏补缺。

具体到整理的方法，我们可以先把保单合同整理好（如果有纸质合同的话），电子保单放在同一个资料夹做备份，纸质保单则是拍照上传至电脑做备份。

最后我们可以对每一张保单的情况做记录，比如投保和被保人、产品名称、交费金额、续保/续费时间、保障内容、保险公司等等，用Excel或是其他文档进行归整。

表格的设计，推荐大家看财蜜@二小姐不乖的这篇：分享实用Excel模板：家庭保单整理表.xlsx

做好这些之后，记得同步一份给家人，毕竟理赔的时候要自行找保险公司申请，万一出险的是自己，家人又不知道我们有哪个保险，那这钱是真的打水漂了。

买了保险用不上，那才是世界上最幸运的事！

祝我们每个人都身体健康，平安幸福！

本文首发于微信公众号：她理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。