光大银行2022年三季度董事会经营评述

【资料图】

光大银行（601818）2022年三季度董事会经营评述内容如下：

（一）经营情况概述

1、信贷投放增加，业务规模平稳增长

截至报告期末，本集团资产总额62,646.36亿元，比上年末增加3,625.67亿元，增长6.14%。贷款和垫款本金总额35,646.34亿元，比上年末增加2,573.30亿元，增长7.78%，占资产总额56.90%，比上年末上升0.86个百分点。其中：对公贷款（含贴现）20,476.31亿元，比上年末增长9.12%，主要是本行加大了制造业、绿色金融、数字经济、战略性新兴产业、区域协调发展、乡村振兴等领域的信贷投放；零售贷款（不含信用卡）10,573.38亿元，比上年末增长7.57%，主要是本行增加了对小微企业及新市民融资需求的支持。

截至报告期末，本集团负债总额57,606.72亿元，比上年末增加3,429.69亿元，增长6.33%。客户存款总额39,795.17亿元，比上年末增加3,037.74亿元，增长8.26%，占负债总额69.08%，比上年末上升1.23个百分点。对公客户存款（含其他存款中的对公部分）29,442.29亿元，比上年末增长6.60%，其中，对公人民币核心存款余额增加1,824.37亿元，增长7.87%，主要是本行公司金融坚持“做大结算、做强交易、做多流量”原则，聚焦流量转化，拓宽低成本存款增长渠道，优化存款结构。零售客户存款（含其他存款中的零售部分）9,671.57亿元，比上年末增长12.68%，主要是受资本市场震荡影响，居民储蓄意愿较强；同时，本行加大借记卡、信用卡双卡联动，拓展第三方快捷支付绑卡业务，带动结算性资金沉淀留存。

截至报告期末，本集团股东权益总额5,039.64亿元，比上年末增加195.98亿元，增长4.05%，主要是本年利润增长。

2、净利润增长环比提速，盈利能力持续向好

1-9月，本集团实现营业收入1,172.78亿元，同比增加5.00亿元，增长0.43%，剔除上年权益工具估值增加18.70亿元的非经常性收入影响，前三季度营业收入同比增长2.06%，比上半年进一步改善；实现净利润367.63亿元，同比增加15.16亿元，增长4.30%，环比上半年稳中提速，盈利能力持续向好；年化平均总资产收益率和年化加权平均净资产收益率分别为0.81%和10.90%。

（1）利息净收入

利息净收入852.18亿元，同比增加12.24亿元，增长1.46%。日均生息资产规模56,179.51亿元，同比增长8.90%，主要是本行加大对实体经济的投融资支持力度；净息差2.03%，同比下降15BPs，主要是本集团积极落实让利实体经济政策，降低企业融资成本，同时，LPR下调带动贷款收益率下行，生息资产收益率有所下降。

（2）手续费及佣金净收入

手续费及佣金净收入215.54亿元，其中理财、代理、托管、结算等绿色中间业务收入91.33亿元，同比增加4.92亿元，增长5.70%，占比进一步提升，收入结构不断优化。主要是本行着力培育财富管理特色，加快轻型化转型，狠抓绿色中间业务发展，取得显著成效。

（3）业务及管理费

业务及管理费284.44亿元，同比减少4.15亿元，下降1.44%；成本收入比24.25%，同比下降0.46个百分点，主要是本行加强费用精细化管理，在科技创新、客户培育、重点业务支持等方面保持较大投入力度的同时，贯彻费用节约理念，有效提升资源投入产出效率。

（4）信用减值损失

信用减值损失407.24亿元，同比减少27.22亿元，下降6.27%，主要是本行近年来保持较大的信贷拨备计提力度，为不良资产处置化解创造有利条件。

3、风险指标总体保持稳定，资产质量持续改善

报告期末，本集团不良贷款总额441.88亿元，比上年末增加28.22亿元；不良贷款率1.24%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率188.61%，比上年末上升1.59个百分点。1-9月，本集团新生成不良贷款同比实现下降。

4、成功发行二级资本债券，资本实力不断增强

报告期内，本行在全国银行间债券市场发行450亿元二级资本债券，充实了二级资本，提高了资本充足率。报告期末，本集团资本净额5,876.74亿元，比上年末增加254.20亿元，增长4.52%；资本充足率12.97%，一级资本充足率11.01%，核心一级资本充足率8.69%，均符合监管要求。

（二）业务经营情况

1、支持实体经济发展

公司金融业务大力服务实体经济，助力稳住经济大盘，组织开展“稳经济、进万企”系列服务活动，聚焦基础设施、战略区域、制造强国、绿色低碳、科技自强、普惠金融、助企纾困等重点领域和薄弱环节，加大信贷储备和投放力度。报告期末，对公贷款（含贴现）20,476.31亿元，比上年末增加1,710.77亿元，增长9.12%，增量增速位居可比同业前列；京津冀、长三角、粤港澳大湾区三大重点区域对公人民币贷款（含贴现）10,703.29亿元，比上年末增加1,084.99亿元，增长11.28%；制造业贷款和制造业中长期贷款分别比上年末增长18.40%和29.60%；通过CRMW（信用风险缓释凭证）支持实体经济债券发行超70亿元，为多家细分市场龙头制造业企业提供多元化融资方案。零售贷款全力服务国家扩大内需战略，加大普惠金融投放力度，支持小微企业发展，零售普惠贷款增量占零售贷款增量的64.57%；积极满足居民住房合理需求，及时调整住房贷款产品策略，支持“保交楼、保民生、保稳定”工作，推行集约化经营，强化全流程风控体系建设，实现规模、效益、质量均衡发展。报告期末，零售贷款（不含信用卡）10,573.38亿元，比上年末增加743.74亿元，增长7.57%。

以绿色发展为导向，落实国家“双碳”战略，大力发展绿色金融，推出“碳易通”场景金融，用好碳减排支持工具，提升绿色金融服务质效。报告期末，绿色金融贷款1,819.22亿元，比上年末增加573.31亿元，增长46.02%；清洁能源贷款275.03亿元，比上年末增加147.82亿元，增长116.19%。积极支持环保低碳企业直接融资，报告期内承销7笔绿色债务融资工具，发行总规模45.80亿元，投资绿色债券规模同比增长79.86%。

持续加大普惠贷款投放，实现普惠金融“两增两控”阶段性监管达标；聚焦产业链、供应链、价值链，加强场景拓展与生态互联，升级“阳光政采贷”“阳光e抵贷”自动审批运营模式，推出“阳光e税贷”信用产品，提升金融服务覆盖面、可得性和满意度。报告期末，普惠贷款3,025.24亿元，比上年末增加655.23亿元，增长27.65%，高于各项贷款平均增速21.04个百分点；普惠贷款客户45.52万户，比上年末增加6.31万户；新投放贷款加权平均利率4.51%，比上年末下降39BPs；不良率0.59%。

加快推进“商行+投行+资管+交易”战略转型，以FPA（对公综合融资规模）为北极星指标，锚定“传统信贷、债券融资、非贷非债业务持续向三个1/3优化”的目标，健全投债联动、保债联动、资管联动等多项机制，提升投融资综合服务能力。报告期末，全行FPA4.67万亿元，比上年末增加4,010.21亿元。

2、深化财富管理转型

光大理财不断丰富“七彩阳光产品体系”内涵，持续推出阳光金创利稳进和阳光橙安盈等品牌级产品，拓展中长期理财产品赛道，凭借清晰多元的产品风险收益特征，满足不同客群理财需求；高质量推动养老理财试点，推出多只符合长期养老需求和生命周期特点的养老产品；秉持“为投资者创造可持续价值回报”经营理念，灵活应对市场波动挑战，今年以来为投资者创造收益220.13亿元；关注新经济、新能源、新基建等关键赛道的投资机会，成为市场最活跃REITs投资主体之一。报告期末，并表口径非保本理财产品余额13,229.56亿元，比上年末增加2,552.47亿元，增长23.91%，其中，净值型理财产品余额12,770.98亿元，占比96.53%。本年非保本理财产品累计发行3.14万亿元。

公司财富管理方面，积极拓展代销合作渠道，为客户“量身定制”专属产品，发行定向服务中小微客户的普惠金融产品“阳光金普惠日日盈”，落地首笔省级社保基金战略储备基金委托投资理财业务“阳光金增利臻享E001号”，满足机构客户多样化财富管理需求。报告期末，机构理财代销规模1,943.85亿元，比上年末增加499.47亿元，增长34.58%。

零售财富管理方面，以做大AUM（管理零售客户总资产）规模为北极星指标，搭建光大特色财富管理开放生态平台，孵化场景金融项目，强化资产配置能力与产品供给能力，丰富理财、代理等产品体系，适应客户多元投资需求，促进财富管理规模扩大，效益提升。

全面推进第三支柱个人养老金业务，稳步建设个人养老金系统集群，推广第三代社保卡应用，为企业、机构客户提供年金托管、账户管理等安全、专业、优质的综合金融服务。报告期末，累计服务社保客户1,202.16万户；企业年金托管规模1,051.29亿元，比上年末增长7.35%，运营管理养老金个人账户80.26万户。

3、不断夯实客户基础

成立公司客户经营发展委员会，统筹推动公司金融客群建设工作，建立完善“分层、分级、分群”的营销模式，围绕重大项目、重点企业和重要产业链，创新场景金融产品和服务模式，深化公司客户合作。报告期末，公司金融客户94.85万户，比上年末增加6.57万户，增长7.44%，其中，有效客户43.97万户，比上年末增加2.57万户，增长6.21%；有效客户存款年日均规模比上年末增加1,135.40亿元，公司客户价值进一步提升。

持续打造数字化零售银行，推动建设以“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”为核心的零售客户经营体系。报告期末，本行零售客户（含借记卡和信用卡客户）14,920.34万户，比上年末增长6.54%，AUM23,892.21亿元，比上年末增加2,667.54亿元，增长12.57%，创近年同期增长新高。月日均资产在50万元及以上的中高端客户比上年末增长8.78%，客户质量不断提升，其中，财富客户114.57万户，比上年末增加9.36万户，增长8.89%，管理财富客户资产11,493.34亿元，比上年末增加1,063.70亿元，增长10.20%；私人银行客户55,500户，比上年末增加5,479户，增长10.95%，管理私行客户资产5,556.34亿元，比上年末增加545.06亿元，增长10.88%。

树立同业客户经营理念，加快开发“资金交易综合管理平台”“同业机构数字化综合服务平台”，强化财富管理、代客做市、居间撮合、支付结算的能力建设，拓展同业客户生态圈，报告期末同业客户3,838户。

4、推进数字银行建设

持续打造以手机银行、云缴费双APP为核心的“财富+”开放平台，手机银行完善“理财、社保、缴费、贷款一站通”模式，云缴费加快“生活+微金融”生态建设，全面提升线上综合运营能力与客户体验。报告期末，手机银行月活客户1,914.57万户，同比增长22.95%；缴费直联月活用户1,368.44万户，同比增长55.42%。

云缴费继续保持中国最大开放便民缴费平台领先优势，项目接入数量稳定增加，平台输出渠道继续拓宽，客户服务能力持续提升。报告期末，累计接入缴费项目14,087项，比上年末增长14.87%；累计输出平台725家，比上年末增长8.53%；缴费笔数18.28亿笔，同比增长23.23%；累计直联用户1.33亿户，比上年末增长25.47%。

建立全行特色场景金融生态服务体系，打造光付通、光信通、物流通、普惠云、融e链等多个数字化名品。其中，光付通为“脱贫地区农副产品网络销售平台”（832平台）创新研发远程开立有限功能结算账户服务；光信通入选人民银行首批金融科技创新管理服务平台；物流通与满帮集团等数十家物流龙头企业开展合作，服务货主及司机超840万户。

加强数据平台建设，提升规模化智能服务能力和水平，在智能风控领域，打造从准入开始的智能反欺诈系统，提供贷前自动化审批、贷后智能预警全流程智能风控能力；在智能营销领域，累计构建近280个模型，助力全行零售AUM提升超800亿元；在智能运营领域，自主研发企业级RPA流程自动化平台，面向全行输出智能化和自动化流程处理能力，覆盖总分行前中后台180多项应用场景。