公众责任险条款深度拆解:这些免责条款你可能不知道

在企业经营过程中，公众责任险成为转嫁责任风险的重要工具。然而，许多投保人对其条款，尤其是免责条款，并未完全吃透。了解这些免责条款，对企业合理利用保险保障自身利益至关重要。

故意或重大过失行为免责

被保险人及其代表的故意或重大过失行为导致的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。例如，商场明知某楼梯扶手松动，却长期未进行维修，导致顾客摔伤。这种因商场故意忽视安全隐患（重大过失）引发的事故，保险公司将依据此条款拒绝赔付。这就要求企业在日常经营中，务必对各类设施设备进行定期检查维护，及时消除安全隐患，以避免因自身过错而失去保险保障。

不可抗力及特殊事件免责

战争、敌对行为、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫，以及政府有关当局的没收、征用等情况，均在免责范围内。此外，地震、雷击、暴雨、洪水、火山爆发等自然灾害，还有核反应、核子辐射和放射性污染，保险人也不承担赔偿责任。以一家位于沿海地区的工厂为例，若遭遇超强台风袭击，厂房受损并致使周边居民财产受损失，由于台风属于自然灾害，在公众责任险的免责范畴内，保险公司通常不会给予赔偿，除非企业购买了特别附加条款对自然灾害进行保障。

特定主体及相关损失免责

被保险人或其代表、雇佣人员人身伤亡的赔偿责任，以及这些人员所有的或由其保管或控制的财产的损失，保险公司不负责赔偿。同时，罚款、罚金或惩罚性赔款也不在赔付之列。比如，餐厅员工在工作期间因操作不当受伤，或者企业因违反环保规定被处以罚款，这些情况公众责任险都不会予以理赔。企业需清楚，公众责任险主要针对的是对第三方造成的损害赔偿责任，自身内部人员及相关处罚并不在保障范围。

协议约定责任（非法定）免责

被保险人与他人签订协议所约定的责任，若并非法律规定应由被保险人承担的，保险人不负责赔偿。例如，企业与合作方签订协议，承诺对合作方因市场波动导致的经济损失给予一定补偿，这种基于协议约定而非法律强制的责任，公众责任险不会买单。企业在签订各类商业协议时，需谨慎评估责任条款，避免因错误预估导致风险无法通过保险转移。

公众责任险的免责条款细致且复杂，企业在投保前务必仔细研读保险合同，了解保险责任边界。在经营过程中，严格遵守法律法规，做好风险防控，才能让公众责任险真正发挥其应有的保障作用 。

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免责声明：市场有风险，选择需谨慎!此文仅供参考不作买卖依据

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