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在贷余额破1000亿:民生银行广州分行小微惠企15年

2023-07-05 11:35:08 来源: 中国经贸网

6月28日,民生银行广州分行小微贷款余额突破1000亿元。

作为国内最早开展小微金融业务的股份制商业银行,民生银行的小微之路已经走过15个年头。 15年来,民生银行广州分行严格落实国家政策及监管要求,全面落地小微企业支持政策,持续加强普惠贷款投放和支持力度,积极推动小微产品迭代创新,助力区域民营经济高质量发展。

小微贷款累计发放近6000亿,在贷余额破千亿

为了更好的扶持小微企业,助力实体经济发展,民生银行广州分行于2008年首次推出了以“额度高、效率快、费用省”为特点的商贷通系列产品,成为该行服务湾区小微企业的开端。

在此之后的15年里,民生银行的普惠小微服务模式先后经历了从“聚焦专业批发市场,着重批量获客和贷款规模”到“聚焦流程优化、开展集中作业推广结算服务”,再到“通过数字化驱动实现客户分层分类管理、依托大数据进行风险防控和多元化、深层次服务”的3个不同阶段。而在这个过程中,该行也随着市场环境及小微客户需求的变化,打造了多款爆款产品并不断进行迭代升级,如基于税务数据的纳税网乐贷、基于工商及银联结算数据的商户快贷、满足小微客户大额授信需求的小微抵押贷、面向科创企业推出的星火贷、科创贷等,不断拓宽小微企业融资渠道,实现小微贷款的增量扩面。

15年的时间里,该分行小微客户经理用脚步丈量了辖区内上百个商圈、园区,上千个专业市场,达成累计投放小微贷款近6000亿、在贷余额破千亿、市占多年在区域可比股份行中排名第一的喜人成绩。

惠企纾困,多管齐下支持小微企业渡难关

基于经济周期调整相关影响,小微企业一度面临订单下滑、物流受阻、停工停产等挑战。

鉴于此,我国积极出台相关政策,号召金融机构做好普惠金融。民生银行广州分行积极响应,主动建立普惠金融服务“敢贷、愿贷、会贷、能贷”长效机制,并出台一系列纾困举措,主动让利,支持小微企业渡过难关并取得了积极成效。

进入2023年,民生银行广州分行扎实落实党中央、国务院全力推动经济进一步回稳向上系列重大举措,结合广东省高质量发展主题,开展了“民生进万企”系列活动,推出包括让利惠企送红包、助企融资送产品、六进万里行送温暖、尊享服务送礼遇在内的“四加四送”惠企方案,助力小微企业抓住经济回稳向上契机,切实助推小微企业高质量发展。

实现数字化转型,赋能小微企业高质量发展

近年来,随着大数据、云计算等新兴技术的日益成熟,民生银行不断加快小微业务数字化转型步伐,于2022年初正式上线了民生小微app。作为面向小微企业、个体工商户等市场主体的综合移动金融服务平台,民生小微app为小微客户们带来更加高效便捷的服务体验。

在已运行的1年半时间里,该平台仅仅在广州地区就已服务小微客户近10万户。而与此同时,通过该app搭载的“商贷通”“工贷通”“农贷通”“网贷通”四大产品体系,更在细分场景中以“智”提质,为小微企业提供了更加综合、高效、智能、专属的金融服务,满足了众多小微企业的多样化需求。今年以来,该行通过该渠道在广州地区已发放小微贷款超200亿元。

立足区域特色,助力湾区产业升级

党的二十大报告强调要“推动制造业高端化、智能化、绿色化”发展,在持续推进对传统领域的普惠服务之余,民生银行广州分行立足广东省制造业大省的区域特色,围绕制造业产业集群,积极适配应用场景,从园区建设出发,推出了支持小微企业厂房建设的一手厂房按揭贷及抵押贷业务。

同时结合园区的运营,推出了“智慧产业园”综合解决方案,通过“系统+智慧硬件”的联动方式,全面提升园区整体运营效率与服务品质,助力产业园建设的智能化、信息化。

据了解,目前该行已与超过170家产业园区达成合作关系,服务园区企业近1000家。

打造科创新模式,落实国家创新驱动战略

围绕创新驱动发展战略,民生银行广州分行持续聚焦辖内小巨人、专精特新和高新技术企业,打造以科创企业为核心客群的中小微法人综合金融服务体系,首创民生科创新模式。

同时,该行还打造了“走进科创”和“创投联盟”两个专业品牌,结合“星火联盟”计划,为科创型小微企业提供“星投”“星贷”“星智”“星商”服务,通过内外部投贷联动,为科创企业提供了多元化金融服务,满足了企业融资授信、股权投资、撮合交易等需求,实现了对科创企业的“全产品、多渠道”支持。

统计数据显示,截至6月末,该行已为5300余家科创企业提供综合金融服务,为500余家企业提供贷款支持超600亿元。

协同发展生态场景,为链上小微客户服务注入新动能

近年来,民生银行广州分行持续聚焦战略客户与生态平台建设,打造了“一场一链一生态”精品,通过与产业链上的核心企业建立战略合作关系,并依托供应链项下的数据资产为决策依据,先后推出了“信融e”“采购e”等线上化信用产品,为产业链上的小微企业提供了更加多元化的融资服务和业务支持,有效缓解了他们的融资难题。

今年以来,该行已开展了多场“以链为基,绽放光芒”客商大会,深耕了众多核心企业的产业生态伙伴,为链上客户服务注入了新动能。同时,该行坚定场景经营,打造了场景类快贷产品,实现了“线上+线下”的一体化联动服务,为更多产业链及上下游中小微客户的发展赋能。

助力新市民,服务新民生

广州地区民营经济活跃,吸引了众多外来人口创业就业,拥有数量庞大的新市民群体,他们在就业、创业、住房、教育、医疗、养老等领域存在大量金融需求。基于此,民生银行广州分行积极响应各级党委政府和监管通知要求,坚持民生导向,主动关注新市民金融服务的可得性与便利性,全面加强新市民金融服务。

一是加强批发零售行业金融支持,有效促进新市民就业。该行专注批发零售市场,在辖内主要专业批发市场设立分支服务网点,通过持续创新产品、优化流程、减费让利、回馈活动,为超过3万户批发零售商户提供便捷、高效的金融服务,为促进新市民就业添砖加瓦。

二是加强教育行业金融支持,助力解决新市民子女上学问题。该行联合第三方专业机构推出一站式校园缴费管理平台“校付通”,彻底解决了学生家长交费繁、学校缴费周期长、账目复杂、对账困难、学生信息管理困难等问题。

据悉,目前该行已为超过2000家学校提供普惠金融服务,超过250万人次通过该平台完成缴费。

15年风雨兼程,15年披肝沥胆。15年来,民生银行广州分行始终坚守金融工作的政治性、人民性要求,深刻认识和理解小微金融的重要意义,坚持做真小微,确保真用途、真让利。从最初单一的信贷产品支持,到打造一体化、定制化、综合化服务体系,随着小微新模式的深入推进,该行不断丰富小微金融内涵,加速转型发展,实现了从“个人”向“个人+法人”的双渠道转变,从“线下”向“线上线下相结合”的转变,从“单一客户”向“一体化链式开发”的转变等三大转变,初步实现了小微业务的“规模上台阶、模式要突破、品牌有声音”,有力支持了区域广大小微企业的高质量发展,与湾区经济发展实现了同频共振。

 

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